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亚游ag娱乐/修复“温州信用”溢出“金改红利”

来源: | 时间:2020-01-06

截至目前,国务院批准的全国首个金改区——温州市金融综合改革试验区已历时5年。这项开创性的改革共实施12项任务,在民间借贷阳光化规范化、化解中小[企业 的英 文:business]融资难融资贵、修复信用“破产”重建信用[体系 的拼音:tǐ xì]等方面率先开展探索,取得显著成效,为全国金融改革提供了一条可鉴之路。

 

温州金改16项成果“全国率先”

全国首批民营银行试点[城市 的拼音:chéng shì]

全国首创具有地方特色的民间资本[管理 的拼音:guǎn lǐ]公司;

首创民间借贷[服务 的英 文:services][中心 的拼音:zhōng xīn],搭建民间借贷综合服务平台;

设立全国首个地方金融管理局;

首创[开发 的英 文:developing]民间金融组织非现场监管系统;

全国首创民间融资立法,[成为 的英 文:Become]全国首个地方金融监管执法类别城市,并开出全国首单民间融资执法行政罚单;

首创“温州指数”,引导民间融资利率市场化;

首创发行小额贷款公司优先股和定向债;

发行全国首单副省级以下城市保障房私募债;

首创“地方发、地方用、地方还”的“幸福股份”和“蓝海股份”模式;

[成立 的英 文:was founded]全国首个地级市人民银行征信分中心;

全国首批外商投资企业外汇资本金意愿结汇试点城市;

首创“农民资产授托代管融资”模式;

乐清、瑞安成为全国首批农房抵押贷款试点地区;

全国首个设立资产管理公司的地级市;

率先在全国探索金融风险处置,与之配套实施企业破产、网上拍卖[[财产 的英 文:fortune] 的英 文:property]司法实践。

 

民间资本走向“阳光平台”

2012年3月28日,国务院常务[会议 的英 文:meeting]决定设立温州市金融综合改革试验区,温州金改就此拉开序幕。金改推进过程中,温州不良贷款率连续四年螺旋式下降,2017年3月降至2。48%;次不良率的关注类贷款连续三年下降,降至4。18%。

2011年三季[度 的英 文:attitudes]起,有[中国 的英 文:China]市场[经济 的英 文:economic]“风向标”[意义 的英 文:meanings]的温州爆发了[一场 的英 文:one]规模空前的民间债务风险■亚游ag娱乐平台■。高速运转的1200亿元民间借贷骤然失衡,继而从民间向企业之间、企业与银行之间蔓延扩散,全市“坏账”额高达1600多亿元,银行贷款不良率从0。37%飙升至4■亚游ag娱乐高级会所■。68%,列为次级风险的关注类贷款比重高达6。61%,超过了国际警戒线。

专家认为,此前温州爆发金融风险的[重要 的英 文:important]原因之一,是活跃的民间金融“地下”交易混乱、监管失控。金改的首个任务、也是主攻目标之一,是推动民间借贷阳光化、规范化。

点准“穴位”精确发力,温州在全国首创新型的民资交易平台——“民间借贷服务中心”。该机构充当民间资金“红娘”,为民间借贷提供信息登记、信息咨询、信息公布、融资对接等服务。截至2017年2月,全市设立民间借贷服务中心7家,“撮合”民资借贷218。6亿元,[平均 的拼音:píng jūn]每年43。7亿元。全国各地借鉴温州经验,建立了200多家民间借贷登记服务中心。

葛先生是一家[出口 的拼音:chū kǒu]眼镜的制造商,2015年10月,他获得出口大订单需增加150万元流动资金扩大生产规模。他拿房产证作抵押向银行贷款遭拒,理由是房屋土地证是解放前的,有瑕疵。求助无门下,他来到民间借贷服务中心碰碰运气。想不到出资人王先生通过中心提供的信用信息评估,与葛先生[成功 的拼音:chéng gōng]“匹配”,双方皆大欢喜。

2014年3月,[浙江 的拼音:zhè jiāng]省专门为温州市制订出台全国首个地方性金融法规《温州市民间融资管理条例》,从制度上实现了民间借贷规范化、阳光化、法制化。其核心之一是借贷“备案制”,规定单笔借款金额300万元以上、或累计借款总额1000万元以上、或向30人以上特定对象借款的,借款人要到政府掌控的民间借贷服务中心等机构登记备案。

温州市金融办主任张震宇说,有了登记备案,就倒逼借贷手续必须规范、契约化,借贷双方就要签订正规的合同,明确抵押物等。资金借入人的行为被纳入政府征信系统,其信用[表现 的拼音:biaoxian]无形之中受到约束,从而使资金借出人的资金多一层[安全 的英 文:safest][保护 的拼音:bǎo hù],筑起了防范和化解金融风险的第一道“防火墙”。

鹿城区民间借贷服务中心主任徐智潜说:“备案制实施至今,备案登记的民间借贷总额高达455。5亿元。”

利率是资金交易的[价格 的拼音:jià gé],也是调节民间借贷的杠杆。为了消除过去民间借贷市场利率不透明,资金出借人和中介机构扭曲、传播虚假信息,制造民间借贷市场乱象从中牟利的弊端,温州市在全国首创民间融资价格传导机制,在全市设立400余个民间借贷利率采集、监测点,建成真实反映市场行情的民间借贷综合利率认定体系(简称“温州指数”),每日定时向社会发布,从源头上铲除了人为扭曲利率乱象的温床。目前,“温州指数”已与全国46个城市建立[合作 的拼音:hé zuò]关系,成为[当地 的拼音:dāng dì]民间利率的“晴雨表”。

 

为中小企业融资“通脉活血”

金改的成果最终要体现为实体经济的“获得[感 的拼音:gǎn]”。针对[一些 的英 文:some]成长型、[产品 的拼音:chǎn pǐn]好、有市场的中小企业融资难、担保难、融资贵等[问题 的英 文:foul-ups],温州市建立起政府主导的中小企业融资保障机制。温州金融业通过[支持 的英 文:support]推动实体企业转型升级,从而实现企业和银行的双赢。

“小额贷款保险+风险补偿金”率先推出。2012年7月,市政府扶持银行与保险机构共创“小额贷款保险”,服务于贷款300万元以下小微企业、100万元以下大众创业者、50万元以下农户。一旦出风险,银行与保险机构承担30%与70%。

[这样 的英 文:then]一来,保险公司的抗险压力骤增。政府增设“保险补偿金”,每年“无代价”拨出1000万元补贴保险公司。这笔钱不循环使用,也不“回收”。温州金融办副主任余谦说,越是用光、“赔”光,企业贷款的规模越大,融资的力度越大。由此,保险机构和银行皆获得为“小微”可持续作保和放贷的动力。近5年来,银保两家累计帮助近9千多家小微企业、大众创业者及农户获得20多亿元贷款。

“信保基金”分头跟进。2015年10月, 温州市拨出8。5亿元财政资金,首期拨5亿元,由政府和银行4:1出资组成,为工信部认定的小微企业提供信用担保。截至2017年2月末,累计为小微企业贷款提供信用担保590笔,承保金额10。66亿元。

“应急转贷金”为大批“续贷难”企业雪中送炭。2012年3月,政府设立15亿元“应急转贷金”,对那些纳税好、值得救助的企业提供应急转贷金。近5年来,已有1。41万家(次)企业受益,累计获得银行续贷资金1206亿元。

乐清某电气公司成立于2009年8月。仅用1年时间,产值就从0做到了1000万元。在企业发展的前几年,订单源源不断,每年以40%以上的增速增长。但到2013年,该企业的[业务 的英 文:跑死他们]发展[出现 的拼音:chū xiàn]瓶颈,利润空间急剧收窄。

这一年,台州银行温州分行按照金改的相关要求,主动登门了解企业资金需求,通过现场调研和侧面了解,对其发展前景表示看好,于是当年就发放了200万元的贷款。

这笔贷款成了“及时雨”,企业[开始 的英 文:appeared]稳步淘汰落后的机器设备。银行后续又增加60万元专项贷款,用于设备改造。目前企业[已经 的拼音:yǐ jing]成功完成设备升级,由原先的人工操作,升级为机械手24小时自动摘取,并设置专门的产品质量检测室,管理人员也大幅精简。企业转型升级带来的是产值的大幅提升,2015年,该公司的产值为6660万元,截止到2016年末,年产值达到9900万元,实现了升级后的迅猛增长。

此外,温州在全国首创农房、农权抵押贷款,破解农民创业融资难。这项改革在瑞安、乐清、瓯海三地率先破冰,盘活农村“沉睡”资产,贷款余额已突破100亿元,30多万户农民创业有了“活水”。温州还诞生了全国第一家正式对外营业的民营银行,为小微企业提供数十亿元“门当户对”的贷款服务。

 

积极修复信用“破产”堤坝

2013年,温州建立全国[唯一 的英 文:sole]的地市级征信中心机构。这张多元信用工程网的终端打通了金融信息、政府信息、民间信息三条信用信息通道,[[形成 的拼音:xíng chéng] 的英 文:formed]“三位一体”的综合信用查询平台,填补了社会信用体系在民间融资信用信息领域的空白。

2011年温州爆发的局部金融危机,导致温州改革开放以来苦心经营、广为外界点赞的“信用大厦”面临考验。浮出水面的非法集资案有123件,涉及金额170。22亿元,多名企业主不堪压力选择轻生或跑路,数[百家 的英 文:Hundred families]企业倒闭破产。

痛定思痛,沉疴下猛药。温州市倾力打造信用系统工程。2013年10月,温州建立全国唯一的地市级征信中心机构。它被破格赋予履行人民银行征信中心的职能,同时承担温州金融综合改革信用体系[建设 的拼音:jiàn shè]职能。

此外,政府各部门联合实施“建诚信、惩失信”专项行动,共已约谈涉嫌逃废债企业及个人401个,曝光失信对象3570例,打击各类逃废债犯罪1046起。

政务诚信是“第一诚信”,是社会信用大厦的顶梁柱。在温州,被列入失信黑名单的[自然 的英 文:natural]人,将被禁止报考公务员或者行政事业性岗位[工作 的英 文:work]人员,公职人员失信则从严从重处理。商务诚信是重点,温州围绕工程建设、工商管理、金融服务、电子商务和小微企业等重点领域,推进企业诚信管理制度建设,完善失信惩戒机制,可谓“一处失信,处处受限”。

另一方面,作为正向激励,“十三五”温州将建立以“红名单”发布为重点的守信激励机制,在市场监管和公共服务领域,对诚实守信者实行优先办理、简化程序等绿色通道,设立温州市诚信奖励基金,在全社会营造全民守信的良好氛围。

站在金改新起点,张震宇表示,在固化金改5年成果的基础上,下一步重点是在服务供给侧结构性改革、完善投融资体系建设、推动金融生态恢复常态、开展地方金融监管综合试点等方面持续发力,将改革继续深化。

 

新华网杭州4月20日电(张和平 王俊禄)


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